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[创业交流] 惠民益贷教你如何辨别伪银行存管平台

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fadsf 发表于 2017-8-25 14:09:00 | 显示全部楼层 |阅读模式

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  按照监管要求,银行应为出借人、借款人和担保人等在网络借贷资金存管专用账户下分别开立子账户,确保投资人借贷资金和平台资金分账管理。

  作为投资人选择平台的重要参考,银行存管对于一个平台而言意义重大。近期也有部分平台在银行存管上“弄虚作假”,甚至有平台通过伪银行存管进行虚假宣传。

  “伪存管”是平台虚假宣传的一种方式,平台对外称与银行“战略合作”或者声称群众的资金由银行托管、监管,但实际上仅仅是在银行开立有账户,并无真正与银行进行系统对接。下面惠民益贷为大家介绍伪银行存管四大套路:

  套路1:寅吃卯粮

  P2P机构仅仅与银行电子银行部达成开户协议,就对外宣称“已获得银行存管资质,实则还未进行到银行存管这一步,中间涉及到许多审核的手续,未必能够通过,存管资质更是无从谈起。

  套路2:虚晃一枪

  此类P2P机构仅仅是在银行开户,通过第三方支付,将投资人的钱充值到公司自己的银行账户上,却打着和第三方支付以及银行联合资金存管的旗号,给平台增信,误导投资人,这种操作模式下,资金将分别经过投资者银行账户、第三方备付金账户、P2P网络借贷平台对公账户、借款者银行账户。

  其中在P2P网络借贷平台对公银行账户时间最长,资金缺乏第三方有效监管。银行仅作为支付通道,对资金流动无实质监管,容易造成P2P网络借贷平台方挪用资金他用、甚至卷款潜逃。

  套路3:偷梁换柱

  P2P机构以个人名义向银行存入一笔资金,取得相应的存款凭证,就宣称自己达到资金银行存管的监管要求,但事实上,其只是将一笔风险准备金存入银行,并不能保证平台不触碰投资人的资金。

  套路4:烟幕弹

  平台标榜自己资金银行存管,但又不说明具体是哪个银行,更不能出具和银行所签资金存管协议,一问客服也是语焉不详,这种平台十有八九就是故意放烟幕弹了,实则根本没有存管这回事。

  下面惠民益贷再来教你三招辨别假的银行存管平台。

  第一招,查进度。

  投资人需要注意的是:P2P平台宣传的银行存管是已签约还是已上线。签约与上线的区别在于,签约仅代表P2P平台与某家银行达成资金存管的意向协议,只有在完成存管系统对接并正式上线之后,P2P平台的资金才开始真正在银行存管。查进度的办法,可以直接看P2P平台公告、打电话询问平台或银行的客服。

  第二步,看体验。

  投资人可以从开户体验上识别存管真伪。从目前上线的直接存管系统来看,银行为投资人开立的子账户主要分为电子账户和虚拟账户两种。投资人在电子账户式直接存管上注册后,系统会要求投资人填写相关身份信息,签署存管三方协议;开通成功后,系统才会显示个人独立的电子账户。需要注意的是:电子账户式直接存管的开户人一定是自然人,而不是平台运营公司。

  第三步,直接咨询。

  在前面一招里提到的虚拟账户,从体验上看不出来是否已上线存管,投资人可以直接向银行咨询,核实平台存管情况。需要注意的是,如果投资人发现某平台存管账号的开户人是运营公司,并非个人的情形,伪存管的可能性极大。但目前仅有部分银行可通过客服或公众号来核实平台存管情况。

  银行存管并不代表银行对平台及项目的真实性进行监管担保,投资风险依然存在,因此不能放松警惕。在选择网贷平台时,除了基本的合规条件,仍要对平台进行全方面的考察,标的是否真实,信息是否透明,以及对平台的风控能力进行评估。总之,国泰惠民益贷提醒:“投资需谨慎”不能成为一句空话。

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fw692525 发表于 2017-10-1 21:35:05 | 显示全部楼层
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